המדריך המלא להטבות המס "תיקון 190"

הטבת המס המשמעותית של משרד האוצר ששינתה את חוקי המשחק עבור הגמלאים

 

בשנת 2013 משרד האוצר חילק לנו מתנה בשם "תיקון 190 "
לפקודת מס הכנסה .הטבת המס שניתנה יכולה לחסוך לנו
אלפי שקלים בשנה רק מעצם היותנו בגיל הסף שנקבע בחוק.  

בשורה התחתונה אם אנו קרובים או אף מעל לגיל 60
אפשר להפנים כיצד היתרונות הבאים יביאו למקסום
ההשקעה שלכם בצורה חכמה ופשוטה.

1. הרבה פחות מס על הרווחים שלכם:

הטבת המס יכולה להיות משמעותית והשפעתה על מקסום התיק ניכר.  
כיום שאנו לא מנצלים את תיקון 190 אנחנו משלמים את המיסוי הגבוה על הרווחים של כ- 25%  מס ראלי 

על רוב הנכסים המושקעים בתיק ההשקעות שלנו בבנק . אם ננצל את תקנת המס , נשלם בפער ניכר פחות
במיסוי על הרווחים עד 15% מס נומינלי . יש לציין כי החיסכון במס מותאם לרמת האינפלציה (מדד עליית המחירים) .

ישנו יתרון מיסויי נוסף להשקעה בתיקון 190 והוא בדחיית המס ליום הפדיון . בניגוד להשקעה שלנו בבנק במניות ואגרות חוב באופן ישיר , בהשקעה בתיקון 190 אנו נהנה מאפקט ריבית דה ריבית באופן מלא על התיק עקב דחיית המס במכשיר זה .

גם אם נחליט לעבור מבית השקעות אחד לאחר במהלך ההשקעה בתיקון 190 , ההשקעה שלנו לא תשלם מס על רווחיה ותדחה אותו ליום הפדיון.

הטבות המס הללו של תשלום מס מופחת ודחייתו,  יכולים למקסם את תיק ההשקעות הכולל בפער רציני לצורך איכות החיים וירושה לדור ההמשך.  

להלן חלק מכתבה אשר פורסמה באתר 'כלכליסט'

הכתבה פורסמה באתר 'כלכליסט', הכותבת: רחלי בינדמן
קישור לכתבה המלאה: https://bit.ly/2ZNseCi

אפרופו דור ההמשך , אם תנצלו את המגיע לכם ע"פ חוק בתקנה 190 אתם אף תדאגו ליורשיכם,מה שבמביא אותו ליתרון השני.

2. ירושת הכספים ויתרון המיסוי:

מעבר ליתרון העצום שהתיקון מקנה לנו הוא דואג גם לשריין לדור ההמשך שלנו התחלה טובה 😊 ,הוא מקנה למשפחתנו 
את היתרון בכל התרחישים האפשריים.

להלן חלק מכתבה אשר פורסמה באתר 'כלכליסט'                                                                                                        

במילים פשוטות:

אם החוסך נפטר לפני גיל 75 , המוטבים אותם מינה בהשקעה יקבלו את יתרת ההשקעה ללא מיסוי כלל על הרווחים .

כאשר החוסך נפטר לאחר גיל 75 , המוטבים אותם מינה בהשקעה יוכלו לפדות אותה ולשלם רק 15% מס נומינלי על הרווחים.

הכתבה פורסמה באתר 'כלכליסט', הכותבת: רחלי בינדמן
קישור לכתבה המלאה: https://bit.ly/2LiHEuY

3. השקעות גמישות ומגוונות יותר מתיק ההשקעות בבנק:

כאשר אנו משקיעים בקופות גמל דרך תיקון 190 יכולות ההשקעה שלנו מתרחבות לנכסים שתיקי ההשקעות בבנק

 אינם יכולים להשקיע בהם. נכסים כגון : נדל"ן מניב משכירות, תשתיות לאומיות(כביש 6, תחנות כח , חוות סולאריות בנגב וכו' ).

לנכסים הללו קוראים נכסים בלתי סחירים והם ללא ספק שם המשחק
מאז שהריבית צנחה לשפל שיא היסטורי. היתרונות של נכסים אלו מוכחים את עצמם בשנים האחרונות אל מול תיקי ההשקעות המסורתיים.

                                                                                                 להלן חלק מכתבה אשר פורסמה באתר 'דה מרקר'

                                                                                      

היתרון השני שלהם בשנים האחרונות הינו תשואות יציבות במנעד רחב. לרוב הם לא יופחתו מ6% בשנה על החלק שמושקע בהם . למרות ששמם של ההשקעות הללו הינו "נכסים בלתי סחירים" יש לציין שהכסף שלנו נזיל גם כאשר אנו מושקעים בהם.  

*הערה: נזילות הכספים בהשקעה בקופת גמל דרך סעיף תיקון 190 הינה תוך 4 ימי עסקים מיום בקשת הלקוח בהינתן שהוא מקבל פנסיה בפועל של מעל ל4,500 ₪ בכל חודש.

הכתבה פורסמה באתר 'דה מרקר', הכותב: אסא ששון
קישור לכתבה המלאה: https://bit.ly/2JfGApl

4. עלויות נמוכות יותר:

תיקי ההשקעות למיניהן כוללים עלויות שונות ומגוונות שבסופו של דבר נוגסות לנו מהרווחים או מיתרת ההשקעה.

-עלויות של קנייה ומכירה של ני"ע בארץ ובחו"ל.  
-עלויות של דמי משמרת בבנק – (עמלה שממזמן אין לה הצדקה☹ ).

העמלה הגבוהה ביותר מכולן הינה העמלה של דמי הניהול בקרנות הנאמנות המוחזקות לנו בתיק . בין אם אנו נמצאים בתיק ני"ע אשר מנוהל ע"י בית השקעות מסוים ובין אם אנו נמצאים בתיק ני"ע עם ליווי של יועץ השקעות בנקאי , סיכוי טוב שחלק ניכר מהתיק שלנו יוחזק דרך קרנות נאמנות .

יש לציין שלקרנות הנאמנות גם לא מעט תפקידים חשובים בתיק ני"ע שלנו אך בגלל שהעלויות שם מאוד גבוהות,
נגיד בעדינות שהבנקים ובתי ההשקעות יעשו כמעט הכול שהם ירכיבו חלק ניכר בתיק ההשקעות הכולל שלנו.

בתיקון 190 דרך השקעה בקופת גמל נשלם רק את דמי הניהול מצבירה המוכרים לנו מעולם הגמל וההשתלמות.

ממוצע דמי הניהול בתעשייה הפורחת הזאת לא עולה על 0.75% . בתיק השקעות בנקאי סך העלויות הכולל יכול להגיע למעל ל1% בשנה מה שמוריד את פוטנציאל מקסום הרווחים הכולל שלנו.

תזכרו , פחות עלויות = יותר לביתכם.  

5. אפשרות לקבל את קצבה ולחסל את המיסוי על הרווחים:

מעבר לתקנת המס המשמעותית שנתן לנו משרד האוצר כאשר נרצה לפדות את ההשקעה בסכום חד פעמי.

משרד האוצר פתח עבורנו אופציה נוספת לשפר את החיסכון שלנו . 
אם נרצה לקבל קצבה חודשית מההשקעה . כל שקל שיילקח לטובת הפנסיה החודשית יהיה 

פטור מלא ממס גם על הרווחים וגם על הפנסיה שתשולם לנו.

זוהי למעשה הטבה מאוד מתגמלת לכל המעוניין בהבטחת הכנסה חודשית. לסיכום אלו היו  חמשת הקריטריונים שימקסמו את ההשקעה הבאה שלכם דרך תקנת המס של תיקון 190 .

הסיבה ששוק הגמל פורח מאז התיקון לחוק הינה ברורה .
כל מי שמתאים לתנאי הסף יכול ליהנות מהמון יתרונות שימקסמו את יתרת ההשקעה הסופית.

תזכרו שחוסר הידיעה אינה פותרת מהאחריות הפיננסית שלכם.
ישנן אינספור כתבות כלכליות בשנים האחרונות וללא ספק אנו שמחים שהמודעות למיצוי הטבות המס בהשקעות בצמיחה גבוהה.

 

לסיכום: תיקון 190 היא אחת מהטבות המס המהפכניות של ימינו, לא לנצל אותה זה שווה ערך להשארת שטרות על הרצפה ברחוב.

בדיקת הזכאות להטבה הינה קלה ואפקטיבית, ורלוונטית לכל מי שמחזיק כסף נזיל בסך 300 אלף ש"ח ומעלה (כסף נזיל כולל: עו״ש, מניות ,פק"מ ,קרנות נאמנות ותיקי השקעות, קופות גמל וקרנות השתלמות). 

להלן חלק מכתבה אשר פורסמה באתר 'כלכליסט'

הכתבה פורסמה באתר 'כלכליסט', הכותב: רחלי בינדמן
קישור לכתבה המלאה: https://bit.ly/2GV6GfB

עלינו

עצת הזהב הינו מגזין כלכלי חברתי. מטרתנו העיקרית להנגיש לציבור הרחב את המידע הנחוץ על מנת למקסם את התמורה

על ההשקעות שלנו דרך מימוש הטבות המס המגיעות לנו ע"פ חוק , מזעור עלויות הניהול הכוללות וחשיפת גופי ההשקעה המצטיינים ללא סייג.

הרשמו לניוזלטר שלנו
ולא תפספסו את התכנים
שיחסכו לכם אלפים! 👇

דיסקליימר: אתר ו/או חברת עצת הזהב אינה סוכנות לביטוח / חברה לייעוץ השקעות . התכנים ו/או הפרסומים לעיל אינם מהווים ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות ו/או הצעה להשקעה ו/או הצעה לציבור לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה-1995 ולפי חוק ניירות ערך, תשכ"ח-1968. המידע באתר אינו מהווה הצעה להשקעה, וכן המידע אינו מהווה תחליף לשיווק השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין במידע המובא באתר כדי להוות התחייבות לתשואה עודפת ואין בתשואות העבר בכדי להבטיח תשואה דומה בעתיד. בקבלת החלטת השקעה במסגרת הפרסומים לעיל, על המשקיעים/המשתמשים לסמוך על בדיקה שהתבצעה על ידם בלבד אודות ההשקעה ותנאיה, לרבות יתרונות וסיכונים הכרוכים בהשקעה, ועליהם לפנות לקבלת ייעוץ מיועצים מתאימים בנוגע לסוגיות משפטיות, חשבונאיות, כספיות, ענייני מיסוי וכן כל סוגיה אחרת הקשורה לביצוע ההשקעה