״עצת הזהב״
המטרה: למקסם את התשואה על הכסף שלך.
האמצעים: מידע, כלים וכללים פיננסים פשוטים ומעשיים, השמים את הדגש על החוסך ולא על המערכת הבנקאית והגופים המוסדיים הפיננסים.
כתבות המסבירות כיצד ניתן להוציא יותר מהכסף שלך
להלן חלק מכתבה בנושא שפורסמה באתר 'דה מרקר':
הכתבה פורסמה באתר 'דה מרקר', הכותב: אבי ביצור.
קישור לכתבה המלאה: https://bit.ly/2GV7hhl
איך נוכל לשלם פחות מס.
האם ידעתם שישנו תיקון לחוק ההשקעות שיכול לחסוך לנו המון כסף במס על הרווחים, במיוחד אם אתם אזרחים מעל לגיל 60?
אם לא שמעתם עדיין מיועץ הבנק שלכם על תיקון 190,
הסיבה לכך ברורה – הרווח שלכם מגיע על חשבונו של הבנק!
איך נוכל להפחית את העלויות.
לרוב, תיקי ההשקעות הבנקאיים חופנים בתוכם עלויות נסתרות,
כגון דמי משמרת על ני"ע, עלויות קנייה ומכירה , עלויות מינימום למיניהן ועוד.
העמלה הגבוהה ביותר היא עבור דמי הניהול של קרנות הנאמנות שיועץ הבנק מכר לנו.
האם אי פעם תהיתם מדוע בית ההשקעות שמנהל את כספנו מחזיק רק קרנות נאמנות שבבעלותו?
האם אי פעם תהיתם מדוע יועץ הבנק מתקשר להמליץ
לנו בעיקר על קרנות נאמנות ולא על ני"ע ספציפיים?
הבנק או בית ההשקעות שמנהל את תיק ההשקעות שלנו, לרוב לא ירצה שנדע על אלטרנטיבות ההשקעה הקיימות בשוק.
הסיבה לכך גם במקרה זה כאשר אנחנו נחסוך בעלויות הניהול.
החיסכון שלנו יבוא על חשבון רווחי הבנקים ובתי ההשקעות.
להלן חלק מכתבה שפורסמה באתר 'כלכליסט':
הכתבה פורסמה באתר 'כלכליסט', הכותב: אבי זלצר
קישור לכתבה המלאה: https://bit.ly/2ISiL7u
להלן חלק מכתבה בנושא שפורסמה באתר 'גלובס'
הכתבה פורסמה באתר 'גלובס', הכותב: עמית טסלר
קישור לכתבה המלאה: https://bit.ly/2vwMD0w
להלן חלק מכתבה בנושא שפורסמה באתר 'כלכליסט':
הכתבה פורסמה באתר 'כלכליסט', הכותב: רחלי בינדמן
קישור לכתבה המלאה: https://bit.ly/2GV6GfB
להלן חלק מכתבה שפורסמה באתר 'כלכליסט':
הכתבה פורסמה באתר 'כלכליסט' בשיתוף עם אוהד אבירם
קישור לכתבה המלאה: https://bit.ly/2vqxtKI
איך להוציא את המקסימום ממכשירי ההשקעה שלנו.
בעוד שתיקי ההשקעות הבנקאיים למניהם יכולים להשקיע רק בני"ע סחירים כגון : מניות , אגרות חוב ומק"מ, באחת עשרה השנים האחרונות, נוצרו שתי אלטרנטיבות להשקעה, שהבנקים חוששים מאוד מקיומם.
פוליסות החיסכון וקופות הגמל יכולות להשקיע גם בנכסים שמחוץ לבורסה, נכסים אלו הם ללא ספק שם המשחק בשנים האחרונות, אך הבנקים לא רשאים להשקיע בהם.
דוגמאות לנכסים :
נדל"ן מניב – שהתשואה ממנו מגיעה משכירות שוטפת.
השקעה בתשתיות – השקעה בתשתיות המדינה, השקעה בכביש 6, סלילת כביש 431, הרכבת הקלה בירושלים , מתקנים לאנרגיה סולארית בדרום ועוד…
ההשקעה בנכסים אלו הוכיחה את עצמה ב7 השנים האחרונות, במיוחד בתקופה שרמת הריבית חסרת הסיכון ירדה לשפל שיא היסטורי במדינה.
יתרון נוסף, כאשר אנו משקיעים במכשירי השקעה שמחוץ לשוק ההון, פרופיל ההשקעה שלנו מפוזר יותר, כך שאנחנו פחות מושפעים מתנודתיות שוק ההון.
חשוב לדעת שבכל מכשיר השקעה קיים סיכון, ואין אף מכשיר השקעה המציג תשואה מובטחת.
יש לציין שמנהל התיקים שלכם או היועץ הבנקאי מאוד מוכשרים בעבודתם ואין להאשימם בתשואות של תיק ההשקעות שלכם. פשוט המוצר הבנקאי מוגבל ביחס לאלטרנטיביות שנתן משרד האוצר .
עלינו
״עצת הזהב״ הינו מגזין כלכלי חברתי.
מטרתנו העיקרית הינה להנגיש לציבור הרחב את המידע הנחוץ, על מנת למקסם את התמורה על ההשקעות, וזאת באמצעות:
1.מימוש הטבות המס המגיעות ע"פ חוק,
2.מזעור עלויות הניהול הכוללות.
3.חשיפת גופי ההשקעה המצטיינים.